01.03警廣生活法律call-in：意外險的理賠問題

問：投保意外保險後發生交通意外事故，之後經調查發現事故是由於被保險人違規所致，請問保險公司是否可據此主張不理賠？
保險契約，謂當事人約定，一方交付保險費於他方，他方因不可預料或不可抗力事故所致之損害，負擔賠償財物之行為。所稱的意外保險即為傷害保險之一種，是指被保險人遭受意外傷害及所致殘廢或死亡時，將由保險人負擔保險給付的一種人身保險型態。而當保險事故發生時，保險公司是否須負賠償責任，必須依照雙方當時所訂定的保險契約內容決定，因此，保險公司是否有可主張不理賠之例外情形，必須回歸到雙方的保險契約內容。

綜上，於保險事故發生時，若未有當事人約定的例外情形或法律另有規定，原則上保險公司須依契約內容理賠。因此，建議將當初與保險公司簽訂的保險契約找出來，仔細檢閱雙方約定的保險契約內容，看雙方是否有約定保險公司例外不須理賠之情形，然後再和保險公司洽談後續理賠的事宜。